Найти деньги, чтобы заплатить за проект собственной мечты, может быть сложной задачей. Вот список вариантов.
Синий экстерьер дома
Наличные Если у вас довольно большой сберегательный счёт, чтобы оплачивать наличными, это, разумеется, наиболее простой способ оплаты; нет форм, которые необходимо заполнять, нет оценок, которые необходимо пройти, и нет ожидания согласований. Только один минус состоит в том, что деньги, которые вы тратите, в другом случае могли бы приносить доход от инвестиций. Финансирование вашего проекта и инвестирование ваших финансовых средств в намного прибыльные вложения могут по завершению обойтись вам доступнее. Более того, большинство ссуд на улучшение жилищных условий не облагаются налогом, тогда как проект реконструкции, оплаченный наличными, – нет. Посоветуйтесь с финансовым консультантом, чтобы узнать, жизнеспособен ли данный вариант..
Заем на домашний ремонт Федеральное жилищное управление (FHA) предлагает два специализированных банковского займа на улучшение жилищных условий. Кредит по титулу I дает возможность вам занять до 25 000 долларов на односемейное жилье по ставке свопа, которую FHA страхует от риска неисполнения обязательств. Вы должны пройти через утвержденного займодавца по Разделу I..
Заем Раздела 203 (k) – это разновидность, если вы приобретаете фиксатор верха; Вы можете получить разовую, долговременную займ с фиксированной или регулируемой ставкой на покупку и восстановление собственности. Вы должны пройти через одобренное FHA кредитное сообщество для получения этой ссуды..
Займовая линия своего капитала Данный вариант собой представляет форму возобновляемого банковского займа, залогом по которому выступает ваш дом. Линия приобретаемых денег в большинстве случаев может составлять от 75 до 80 процентов оценочной стоимости Вашего дома, за вычетом остатка вашей ссуды под залог недвижимости на покупку жилья; Ваша КИ и кредитоспособность также будут предусматриваться в сумме доступного банковского займа. В большинстве случаев займовая линия станет иметь переменную ставку процента (в большинстве случаев маржа, добавляемая к текущей ключевой ставке); вы также понесете затраты при кредитном оформлении.
Создав займовую линию, вы можете применить данные средства в любое время. Впрочем, если вы новичок в собственном доме, у вас может быть недостаточно настоящего капитала. Более того, некоторым владельцам дома может быть сложно избежать искушения слишком применять займовую линию – к примеру, банковские карточки..
Кредит под свой капитал (или вторая ссуда под залог недвижимости на покупку жилья) В основном, это займ с ставкой свопа и фиксированным сроком, которая основана на собственном капитале Вашего дома, которую вы выплачиваете ежемесячными платежами также, как и по ключевой ипотечной программе. Большинство КО рекомендуют ссуды на сумму до 80 процентов оценочной стоимости Вашего дома, но многие могут доходить до 100 процентов (хотя они будут взыскивать более большую ставку по процентам). Баланс вашей ключевой ссуды на ипотечное кредитование, ваша КИ и ваша способность выплатить ссуду будут предусматриваться в уравнении..
Перекредитование с снятием наличных Это превосходный вариант, если вы владели собственным домом некоторое время, тем более если вы купили его по большой ставке по процентам, а текущие ставки рефинансирования ниже. Вам придется провести оценку Вашего дома и пройти новый процесс оформления займа, который даст возможность вам выплатить оставшуюся ссуду под залог недвижимости на покупку жилья. Оставшиеся средства потом можно применять для финансирования вашего проекта. Если Вы запланировали переехать спустя год или два, это может быть не самой разумной альтернативой..
независимо от того, как вы финансируете собственный проект реконструкции, один замечательный совет – не выходить за рамки собственного бюджета. Прекрасный вариант – выяснить, сколько вы можете себе позволить потратить, а потом выделить 80% данной суммы на собственный проект. Сохраните дополнительные 20 процентов на случай самых разных обстоятельств, например как неожиданные проблемы, которые появляются во время проведения ремонта..
Если вы думаете о ссуде для оплаты ремонта, вот что необходимо знать.
Вы имеете право? Думая, что у вас хорошая кредитная репутация заемщика, большинство ссудодателей идут правилу «28-36» при подсчете суммы, которую они дадут вам возможность занять. Число 28 значит, что ваши общие ежемесячные затраты на жилье – ваш платеж по банковскому займу плюс помесячная доля ваших налогов на имущество и страхование от несчастных случаев – не должны быть больше 28 процентов вашего валового помесячного дохода..
36 значит, что ваши общие ежемесячные платежи за жилье и иные долги – банковские карточки, кредиты для покупки автомобиля, алименты – не должны быть больше 36 процентов вашего валового помесячного дохода..
К примеру, если вы и ваш муж брутто 6000 долларов на протяжении месяца, ваши затраты на жилье не должны быть больше 1680 американских долларов, а ваши общие ежемесячные платежи за жилье и иные ссуды не должны быть больше 2160 долларов..
Очки подсчета очков По мере того, как вы совершаете покупки среди конкурирующих ссудодателей, вам будет представлен большой выбор баллов (также именуемых баллами дисконтирования) и ставок за пользование кредитом..
Пункт – это просто авансовый платеж, который владелец кредитных обязательств взимает с вас за фиксацию более невысокой ставки рефинансирования. Каждый балл составляет 1 процент от всей суммы кредита. К примеру, если банк взимает с вас 2 балла за займ в размере 10 000 американских долларов, вы будете должны получить дополнительные 200 долларов во время оплаты..
В большинстве случаев вам лучше заплатить один или два балла, чтобы получить более невысокую ставку рефинансирования, если Вы запланировали оставаться в собственном доме надолго. Чтобы быть увереным в этом, вы можете сосчитать. Например, вы хотите занять 20 000 долларов на 15 лет и не можете подобрать между ставкой 8 процентов без баллов и 7,5 процента с 1,5 баллами. Ваш ежемесячный платеж по наиболее высокой ставке составит 191 доллар, а по намного низкой – 185 долларов. Поделите 300 долларов (стоимость 1,5 балла) на 6 долларов (различные ежемесячные платежи), и вы получите 50. Это говорит про то, что очень низкая ставка есть смысл, если вы играете, чтобы обладать собственным домом в течение 50 месяцев или дольше. В другом случае подберите очень высокую ставку.
